平安集团联席CEO谢永林：平安集团面临三大挑战

“多重因素影响之下，平安集团上半年能取得这样的成绩，我认为表现还是比较强劲的，管理层对这个业绩应该说还是满意的。”近期，平安集团总经理兼联席CEO、平安银行董事长谢永林接受上海证券报记者专访时这样评价。

谢永林分管综合金融等板块，并成功带领平安银行转型为一家零售银行。短短数年，银行业务对集团的贡献日益重要，以归母净利润来看，其已成为集团第二大支柱。“无论是利润贡献，还是资产规模增长等，银行业务都起到越来越重要的作用。但无论怎样，寿险还是集团发展的根基。”谢永林强调。

当然，受宏观环境变化影响，不仅集团发展面临挑战，银行经营压力也不小。但谢永林还是较为乐观：“可以预见，平安银行接下来的业绩增长还会比较强劲。我们将有的放矢优化业务结构，开源节流，同时对公司战略发展、行业市场空间和经济基本面都有信心。

集团面临三大挑战

今年上半年，平安集团实现归属于母公司股东的营运利润853.40亿元，同比增长4.3%;年化营运ROE达20.4%;归属于母公司股东的净利润602.73亿元，同比增长3.9%。

虽然业绩正增长，但谢永林表示“不敢有丝毫松懈”。他向记者坦言，平安集团当前面临三大挑战。

第一大挑战是，中国寿险业发展到现在，正面临深度调整的切实需要。传统的代理人、产品模式与现在的经济形势并不匹配。“正因为这样，平安重新梳理了寿险的发展战略，包括四个渠道、三个产品，就是为了应对现在寿险深度调整的格局。”他补充说。

第二大挑战是，面对整个经济环境周期的挑战，有些业务推动不易。

第三大挑战是，平安要做“有温度的金融”，也就是“金融+健康”“金融+居家养老”“金融+高端医疗”。体系搭建出来后，必须有精细规划、强力执行和迭代打磨，特别是医疗健康、养老，都是关乎人民幸福的关键，更要精益求精地去做。

谢永林表示，在地产收缩、利率下行的市场环境下，险资的资产配置要穿越周期。从银行来讲，在经济波动过程中，要守住风险底线。在利差收窄的同时，要扩展收入来源，有些既有的商业模式需要改变，要管理团队精准把握趋势、掌握动态、咬定目标、设计策略、强力执行，才能把事情做好。

开源节流确保银行业绩增长

平安银行是一家特色鲜明、转型成功的零售银行，是平安集团第二大业务支柱，对集团利润的贡献逐年增加。2022年上半年，银行业务对集团营运利润贡献约15%，占比同比提升25.6%。

从上半年经营指标来看，银行业务承受了不小的压力，特别是零售金融受阻，资产质量有恶化迹象。摆在谢永林面前的考题是：不仅要继续推进零售业务，还要确保实现全年营收净利增长。

谢永林给出的“解题思路”，就是——开源节流。

开源方面，他认为：第一，中国的实体经济中还有一批佼佼者，能不能找到并提供创新型产品和服务，就要见真章、亮真本事;第二，必须深耕行业、发现资产，因为市场不是没有需求。要深耕行业，有没有行业能力、产品和服务创新能力就成为关键;第三，要开辟新赛道，例如汽车消费金融相关能力在家居、医美等领域的复制探索等。

“关键是面对当前的问题，要有一些破局和寻找新思路的方法。”谢永林强调，在利差收窄的情况下，平安银行的财富管理必须做大，银保业务必须做好，这些都属于“无风险”收益。“当然，也一定要把消费金融业务做好，零售银行的收入构成中，主要营收来源仍然是消费金融业务，但平安银行一定要用颠覆性模式。”

实际上，在该行零售业务的1.2亿客户中，还有很多“长尾客户”没有得到服务，但这些客户往往有非常强劲的消费金融需求。谢永林表示，零售业务用“五位一体”新模式，结合真实场景挖掘这批客户的消费金融需求，不仅会获得优质资产，而且风险可控。

节流方面，他提出：不断提升数字化经营能力，实现降成本、降风险，从而支撑营收利润稳定增长。

银保业务挑战全年50%增速

银保业务正是近年来平安集团寿险改革、新业务价值的发力点。自去年9月启动新银保改革以来，进展受到市场各方关注。

从数据上来看，今年上半年，集团银保业务算得上实现“双赢”，即为寿险带来NBEV(新保单内含价值)的可持续增长，也为银行带来更高的中间业务收入。中国平安半年报显示，上半年，平安银行的银保收入同比增长26%。不仅期缴保费占比第一，新业务价值率约为市场平均水平的2倍以上，保单续保率更是达到95%水平。

对于这一成绩，谢永林表示：“在银保渠道里，我们更多是把保险当成资产配置，而不是理财产品。我们把年金作为重要产品，这属于重要的理财型资产配置，把终身寿险作为有保障的资产配置。客户喜欢什么就卖什么，所以我们的银保业务，其实不是产品导向，而是客户需求导向。”

受到关注的新银保改革，从队伍招募进展、产能表现来看，平安集团管理层认为是符合预期的。接下来，集团将加快完善培训体系，让新队伍快速出产能，推动“共营模式+驻点模式”，快速提升队伍开单率，同时完善产品体系。

随着队伍扩招和能力提升，谢永林表示，下半年有信心做到银保中间业务收入增速逐季提升，挑战全年50%增速。